Crédit immobilier :
les taux baissent et les durées s'allongent !
Les taux des crédits immobiliers sont exceptionnellement bas
depuis deux ans. Cependant, la hausse des prix de l'immobilier (de 8
à 30% par an selon les villes) oblige les acheteurs
à
rallonger la durée de leur crédit, donc
à
rembourser plus longtemps.
Il y a encore 10 ans, 80% des crédits immobiliers ne
dépassaient pas 15 ans. Aujourd'hui 80% des
crédits
immobiliers durent entre 15 et 20 ans. Et de plus en plus de
ménages ont recours à des crédits sur
25 ou 30
ans. Il faut bien se rendre compte qu'un prêt sur 25 ans
permet
d'emprunter, à mensualité égale, un
tiers de plus
qu'un prêt sur 15 ans.
Les taux, eux, ont baissé, passant de 6% en 2000
à moins
de 4% aujourd'hui. Ainsi, un emprunteur disposé à
rembourser 1.000 euros par mois en 1999 pouvait emprunter 120.000
euros, au taux de 5,75% sur une durée de 15 ans.
Aujourd'hui,
avec la même mensualité il pourrait obtenir
134.000, avec
un prêt sur 15 ans également. Cependant, les prix
de
l'immobilier ont tellement augmenté que ce qui valait
120.000
euros en 1999 en vaut 160.000 aujourd'hui. Du coup, notre emprunteur
cité en exemple devra allonger la durée de son
crédit, la passant à 20 ans.
Les banques proposent aujourd'hui des crédits à
taux
révisable. Cela signifie que la mensualité varie
en
fonction d'un taux de référence (Euribor), aussi
bien
à la hausse qu'à la baisse.
L'intérêt de ce
type de prêt est qu'il offre un taux de départ
inférieur à celui des prêts
à taux fixe. Le
risque d'envolée du taux reste modéré
si l'on opte
pour un prêt à taux révisable
capé, c'est
à dire borné au taux de départ plus ou
moins 2
points (un prêt à taux révisable
à 3,10% ne
pourra donc pas dépasser 5,10%).
A titre indicatif, en ce début d'année, un taux
fixe pour
un crédit sur 15 ans est proposé aux alentours de
4% (de
3,90 à 4,10% selon les banques) hors assurances (les
assurances
varient selon les garanties choisies, mais on estime
généralement le coût de l'assurance
à 0,5
point supplémentaire).
Parallèlement, les prêts à taux
variables sur 15 ans oscillent aux alentours de 3,20%, hors assurance.
Source: http://www.contenulibre.com
|
